Raport ten pomaga nadzorowanym podmiotom zrozumieć, jak ocenia się ryzyko związane z cyfryzacją i jak należy wypracować solidne praktyki pod kątem nadzoru. Warunkiem wstępnym należytego i ostrożnego zarządzania ryzykiem jest odpowiednio duża zdolność agregacji i przekazywania danych o ryzyku. W związku z tym EBC nadal prowadził różne działania nadzorcze, a celem jego ukierunkowanych starań było osiągnięcie postępów w powyższych obszarach, ze szczególnym naciskiem na usprawnienie zarządzania wewnętrznego i zdolności sterowania strategicznego.
1 Finansowa odporność banków objętych europejskim nadzorem bankowym w 2024
Główne modyfikacje w systemie IMAS dotyczyły reformy procesu SREP (zob. punkt 1.3.1). Obecnie nadzorcy mogą w tym systemie szybciej rozpocząć roczną ocenę ryzyka, w zależności od rodzaju ryzyka, oraz łatwiej uwzględniać wyniki innych procesów nadzorczych w procesie SREP i ramach eskalacji środków nadzorczych EBC. Odpowiedzialność za nadzór nad instytucjami kredytowymi i finansowymi w dziedzinie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT) obecnie pozostaje wyłącznie na szczeblu krajowym. AML/CFT muszą ze sobą ściśle współpracować, by wypełniać powierzony im mandat. W 2024 Europejski Bank Centralny kontynuował ścisłą współpracę z Jednolitą Radą ds.
Po raz pierwszy jednak, ze względu na obecne zawirowania na rynkach finansowych, zaprezentował ja pół roku przed czasem. Europa nadal prowadzi na liście najbezpieczniejszych banków świata, którą przygotował magazyn „Global Finance”. Na podstawie powyższych czynników, trudno jednoznacznie określić, jaki bank jest najbezpieczniejszy na świecie. Bezpieczeństwo banku zależy od wielu czynników, takich jak ratingi, rola banku centralnego, regulacje rządowe i stabilność finansowa kraju. Oprócz ogłoszenia listy 50 najbezpieczniejszych instytucji, Global Finance dokonało także segmentacji ze względu na region, stopień rozwoju rynku (Rynek Rozwinięty, Rynek Rozwijający się), rodzaj banku (banki komercyjne). Bezpieczeństwo finansowe to jedno z podstawowych zagadnień, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze odpowiedniego banku.
1 Współpraca europejska i międzynarodowa
Bank ten cieszy się również renomą dzięki swojej niezależności i profesjonalizmowi. Podsumowując, wybór najbezpieczniejszego banku na świecie zależy od naszych indywidualnych preferencji i potrzeb. Warto jednak zwrócić uwagę na banki szwajcarskie, niemieckie, singapurskie oraz amerykańskie, które są uważane za najbezpieczniejsze na świecie. Pamiętajmy, że bezpieczeństwo naszych oszczędności jest niezwykle ważne, dlatego warto dokładnie zbadać ofertę banków i wybrać ten, który zapewni nam najwyższy poziom ochrony. Niemieckie banki również cieszą się dobrą reputacją pod względem bezpieczeństwa.
Dodatkowo w strukturze grup zaszły poniższe zmiany, które miały wpływ na liczbę istotnych nadzorowanych podmiotów. Po czwarte, ryzyko geopolityczne było kluczowym elementem ogólnounijnego testu warunków skrajnych przeprowadzonego przez EUNB w 2023 i będzie potraktowane tak również w ogólnounijnym stress teście w 202539. W 2024 EBC nadzorował 14 zlokalizowanych w strefie euro jednostek zależnych banków spoza UE. Nadzoru EBC postanowiła zreformować proces przeglądu i oceny nadzorczej, żeby sprawowany nadzór stał Admiral Markets się bardziej efektywny, skuteczny i ingerencyjny, a jednocześnie Rada zobowiązała się do dostosowania i harmonizacji własnych metod oceny nadzorczej. W związku z tym EBC zlecił ekspertom przeprowadzenie niezależnego przeglądu22 SREP. Reforma uwzględnia wnioski z tego niezależnego przeglądu eksperckiego i jest stopniowo wdrażana od 2024.
Przedmowa przewodniczącej Rady ds. Nadzoru Claudii Buch
Na przykład w Belgii, Francji i Grecji posiada on odpowiednio jedynie 4,4%, 1,9% i 4,8% aktywów bankowych ogółem. Więcej informacji można znaleźć w raporcie z nadzoru nad instytucjami mniej istotnymi za 2024. Ponadto, jak wynika z wstępnych analiz EBC, na koniec 2023 około 90% nadzorowanych podmiotów uważało, że ryzyko klimatyczne i środowiskowe ma istotne znaczenie16. Jednym z kluczowych osiągnięć w ramach działań na odległość była publikacja ostatecznej wersji przewodnika EBC dotyczącego efektywnej agregacji danych o ryzyku i sprawozdawczości na temat ryzyka w maju 2024, po przeprowadzeniu konsultacji publicznych w sprawie projektu przewodnika. W ostatecznej wersji przewodnika opisano i objaśniono oczekiwania nadzorcze dotyczące agregacji i przekazywania danych o ryzyku w celu zwiększenia spójności i uproszczenia w tym obszarze. W towarzyszącym podsumowaniu konsultacji ujęto wszystkie otrzymane uwagi i udzielono na nie odpowiedzi.
3 Ramowe zasady dotyczące opłat nadzorczych w 2024
Europejski Bank Centralny i właściwe organy krajowe przygotowują się do wdrożenia zaktualizowanych ram sprawozdawczości EUNB, obejmujących zmienione treści i odzwierciedlające nowe wymogi wynikające z rozporządzenia CRR III i dyrektywy CRD VI. Wprowadzono w nich również nową systematykę, a przewidywana pierwsza data referencyjna przypada na 31 marca 2025. Nadzór Bankowy EBC stara się tworzyć kulturę pracy, w której wykorzystuje się potencjał różnorodności i włączenia oraz pozwala wszystkim pracownikom na autentyczność w miejscu pracy. Kobiety stanowią 42% pracowników Nadzoru Bankowego EBC, przy czym ich odsetek różni się w zależności od szczebla organizacyjnego. Na szczeblach kierownika zespołu i kadry zarządzającej wynosi – odpowiednio – 33% i 35%, natomiast w przypadku stanowisk kierowniczych wyższego szczebla jest równy 42%. W 2025 w pracach nad rozszerzeniem oferty szkoleniowej w tych trzech głównych obszarach zainteresowania będą nadal wykorzystywane istniejące partnerstwa EBC, ze szczególnym uwzględnieniem ostatnich zmian w nadzorze bankowym.
- Raport roczny o działaniach w zakresie nakładania sankcji w SSM w 2024 zostanie opublikowany na stronie internetowej EBC poświęconej nadzorowi bankowemu w drugim kwartale 2025.
- W szczególności przedstawiciele EBC współprzewodniczyli pracom dwóch grup BCBS i pomagali kierować tymi pracami.
- W 2024 zakończyły drugi wspólny test płynnościowy, sprawdzający przygotowanie banków na wypadek kryzysu na podstawie wspólnie opracowanego formularza dotyczącego płynności.
- Wyjątkową inicjatywą był program wizyt pracowniczych, w ramach którego w 31 wizytach udział wzięło 267 pracowników europejskiego nadzoru bankowego.
Całościowa ocena skuteczności nadzoru pozwoli EBC lepiej określić, w jakim zakresie zrealizowano przyjęte priorytety nadzorcze i czy strategie nadzorcze EBC wymagają modyfikacji. Jest to zasadniczy element rozliczania całego europejskiego nadzoru bankowego z odpowiedzialności. Sektor instytucji mniej istotnych obejmuje dość różnorodne, niekiedy bardzo specjalistyczne modele biznesowe, ale jego największą grupą były nadal instytucje udzielające kredytów detalicznych i konsumenckich, które stanowiły około 60% tego sektora. Wiele z nich jest objętych instytucjonalnymi systemami ochrony, a większość znajduje się w Niemczech i Austrii.
Nadzoru EBC i przewodniczący SRB regularnie się ze sobą kontaktowali i wspólnie odwiedzili kilka właściwych organów krajowych i krajowych organów ds. EBC i SRB często przekazywały sobie informacje na szczeblu kierownictwa i ekspertów. Prowadzone Wskaźnik forex 2019 cień Forex Brooky w 2024 postępowanie w sprawie egzekwowania przepisów dotyczyło nieprzestrzegania przez jedną instytucję istotną decyzji EBC, które zobowiązywały ją do poprawy procesu rozpoznawania ryzyka klimatycznego i środowiskowego w wyznaczonym terminie w 2024.
Oprócz współpracy z EUNB eksperci EBC przygotowali uwagi w ramach przeprowadzanych przez Komisję Europejską ukierunkowanych konsultacji na temat funkcjonowania unijnych ram sekurytyzacyjnych. Te uwagi uwzględniają i uzupełniają opinię EUNB z grudnia 2022 oraz sprawozdania opracowane przez Wspólny Komitet Europejskich Urzędów Nadzoru na podstawie art. 44 rozporządzenia w sprawie sekurytyzacji. W krajowych programach FSAP nie ocenia się nadzoru nad instytucjami istotnymi.
- Zgodnie z art. 23 rozporządzenia w sprawie SSM Europejski Bank Centralny ma obowiązek stworzyć skuteczne mechanizmy, żeby umożliwić wszystkim obywatelom informowanie o przypadkach naruszenia określonych przepisów prawa UE (ang. whistleblowing).
- W ocenie tej uwzględniono 34 instytucje istotne, które zostały wybrane zgodnie z odnośnymi priorytetami nadzorczymi i indywidualnym profilem ryzyka danej instytucji.
- Ryzyka Systemowego (ERRS) o wspólne przeprowadzenie takiej analizy, żeby ocenić odporność systemu finansowego UE na szoki klimatyczne i makrofinansowe na potrzeby pakietu reform „Gotowi na 55”.
- W instytucjach mniej istotnych stopa zwrotu z kapitału własnego osiągnęła 8,2%, w porównaniu z 8% w ujęciu rocznym w 2023.
- ## WprowadzenieBezpieczeństwo finansowe jest jednym z najważniejszych aspektów, na które zwracamy uwagę przy wyborze banku.
- Istotne zagadnienia związane z europejskim nadzorem bankowym są także poruszane w mediach społecznościowych EBC, w których młodszemu odbiorcy objaśnia się podstawowe pojęcia za pomocą quizów i rolek.
Istnieje wiele innych czynników, które należy wziąć pod uwagę, takich jak regulacje rządowe, historię banku, a także opinie klientów. Inwestowanie jest ryzykowne i możesz stracić część lub całość zainwestowanego kapitału. Podane informacje służą wyłącznie celom informacyjnym i edukacyjnym i nie stanowią żadnego rodzaju porady finansowej ani rekomendacji inwestycyjnej. Autorzy rankingu niejednokrotnie podkreślali, że sektor bankowy podlega ciągłym zmianom wynikającym z dynamiki charakterystycznej dla świata finansów. Być może wielu z nas zastanawia się, gdzie w rankingu znalazły się najbardziej znane banki. Niemiecki DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank, swoją siedzibę ma oczywiście we Frankfurcie nad Menem.
Wymogi te mogą istotnie wpłynąć na modele alokacji w przypadku kredytów udzielanych przez jednostki zależne banków spoza UE. Dodatkowym wyzwaniem związanym z nadzorowaniem takich podmiotów jest to, że należą one w całości do jednostek dominujących, których strategie i wewnętrzne zasady nie zawsze są zgodne z przepisami UE lub oczekiwaniami nadzorczymi EBC. Dlatego też nadzorcy muszą uwzględnić te wyzwania i różnice, a jednocześnie zapewnić pełną zgodność ze standardowymi wymogami. W tym kontekście EBC zacieśniał także regularne kontakty dwustronne z organami nadzoru bankowego spoza Europy, np. Systemem Rezerwy Federalnej i brytyjskim organem regulacji ostrożnościowej (Prudential Regulation Authority).
Ponieważ banki dość powoli uznawały pogorszenie się sytuacji na rynkach finansowych, zwłaszcza w podatnych na zagrożenia sektorach nieruchomości, poczyniono wiele ustaleń dotyczących projektowania i wdrażania procesów wyceny zabezpieczeń. W niektórych przypadkach ustalenia te wynikały z obaw, że bankowe zasady zarządzania wewnętrznego mogą utrudniać odpowiednie sterowanie ryzykiem. Zgodnie z rozporządzeniem w sprawie Jednolitego Mechanizmu Nadzorczego27 nadzór EBC nad kontrolowanymi podmiotami odbywa się zarówno na odległość, jak i na miejscu – celem takiego połączenia jest zapewnienie szczegółowej i dogłębnej analizy działalności nadzorowanych podmiotów. Od ponad dziesięciu lat – od czasu publikacji zasad Komitetu Bazylejskiego dotyczących efektywnej agregacji danych o ryzyku i sprawozdawczości w zakresie ryzyka (BCBS 239) – EBC stale obserwuje długotrwałe niedociągnięcia w zdolnościach w tym zakresie. W 2019 w piśmie przesłanym do wszystkich instytucji istotnych przypomniano im o konieczności przyjęcia całościowego podejścia do agregacji i przekazywania danych o ryzyku oraz do jakości danych. W związku z tymi obecnymi wyzwaniami niedociągnięcia w agregacji i przekazywaniu danych o ryzyku pozostały jednym z głównych źródeł podatności na zagrożenia w priorytetach nadzorczych na lata 2024–2026.
Przykładem takiego kraju jest Szwajcaria, która jest znana z wysokiego poziomu poufności bankowej i stabilności finansowej. Niektóre banki centralne są bardziej skuteczne i mają lepsze narzędzia do zarządzania kryzysami finansowymi niż inne. Dlatego warto zwrócić uwagę na reputację banku centralnego danego kraju przy wyborze banku. To niemieckie przedsiębiorstwo zajmuje się przede wszystkim udzielaniem kredytów dla sektora publicznego w Niemczech oraz realizacji projektów infrastrukturalnych. Najważniejszym aspektem Market Update Safe Havens in demand; Eyes on CPI dla stabilności danego banku jest jego zdolność do pokrycia wszelkich strat czy problemów finansowych ze swoich własnych źródeł kapitału. Banki posiadają różne wskaźniki mierzące ich kondycję ekonomiczną oraz stopień ryzyka inwestycyjnego.
Leave a comment